За созданием и работой ОФБУ пристально следит Центробанк. Согласно регламенту, образовывать фонды могут только банки, чей капитал превышает 100 млн руб. и которые работают на рынке более года.

Ежемесячно банки обязаны предоставлять в ЦБ баланс, где, помимо прочей информации, указываются счета ОФБУ. Помимо ЦБ, банки ежеквартально отчитываются перед Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР), сообщая обо всех операциях с ценными бумагами.

За работай Управляющей компании ПИФа многоступенчатый контроль ведут различные госорганы. Работу банковского фонда никто, кроме ЦБ и ФСФР, не контролирует. Однако защищенность вкладчиков от этого не страдает. Более того, сами банкиры считают ОФБУ более надежными, чем традиционные банковские вклады, так как в ОФБУ средства клиентов не принадлежат банку, банк лишь управляет ими.

Поэтому в случае его банкротства эти средства остаются в собственности дольщиков. Например, на принесенные клиентами в фонд деньги банк покупает, предположим, акции. Банк лишь приобретает их, а собственниками этих акций являются дольщики ОФБУ.

Именно поэтому на эту собственность не может быть наложен арест в случае банкротства банка.
Однако следует признать, что деятельность ОФБУ менее жестко регулируется законодательством, чем работа ПИФов.